网贷平台如何建立自己的风控体系？
2022-04-21 来源:文库网
网贷平台如何建立自己的风控体系？
最佳答案
网贷平台风控体系建立包括：
1. 宏观上，风控需要规避政策风险。平台运营不跨越银监会明确的四条红线：一是要明确平台的中介性；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款
2. 严控项目违约风险，目前不同平台的主要方法包括：
– 线上信用评估。纯线上基于大数据做信用及风险评估，如拍拍贷。其风控模型的原理是，给每个借款人打出当前状态的信用分，信用分会预测从现在开始后3个月内该借款人的信用状态。在此基础上，使用个人的信用分，结合新发标的信息，得出对于每个标的6个月内逾期率的预测。信用分所使用的信息维度可分为三类：一是，用户的基本信息，如性别、年龄、学历、婚姻状况等。二是，互联网信息，比如微博、Qzone，以及登录拍拍贷的各种行为数据等。三是，用户的历史借款和还款记录。
– 项目审查。多数平台会沿用银行及小贷公司的风控流程，对借款人及融资项目进行实地尽职调查。如翼龙贷，积木盒子。有平台以入户家访进行主要调查方式，以家庭为单位全面评估其借款用途、信用情况、经济状况以及还款能力等，实地验证借款用户的结婚证、房产证、个体工商营业执照等相关证件资料，最后将家访调查信息整理成档。
除了在家访采集的信息，平台通常还会要求借款人进行身份认证、手机认证、视频认证等多项认证审核，中国人民银行数据，居民身份识别系统数据，税收制度数据，海关系统数据，工商局系统数据，车辆管理系统数据，住房管理系统数据等。。
最佳答案
网贷平台风控体系建立包括：
1. 宏观上，风控需要规避政策风险。平台运营不跨越银监会明确的四条红线：一是要明确平台的中介性；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款
2. 严控项目违约风险，目前不同平台的主要方法包括：
– 线上信用评估。纯线上基于大数据做信用及风险评估，如拍拍贷。其风控模型的原理是，给每个借款人打出当前状态的信用分，信用分会预测从现在开始后3个月内该借款人的信用状态。在此基础上，使用个人的信用分，结合新发标的信息，得出对于每个标的6个月内逾期率的预测。信用分所使用的信息维度可分为三类：一是，用户的基本信息，如性别、年龄、学历、婚姻状况等。二是，互联网信息，比如微博、Qzone，以及登录拍拍贷的各种行为数据等。三是，用户的历史借款和还款记录。
– 项目审查。多数平台会沿用银行及小贷公司的风控流程，对借款人及融资项目进行实地尽职调查。如翼龙贷，积木盒子。有平台以入户家访进行主要调查方式，以家庭为单位全面评估其借款用途、信用情况、经济状况以及还款能力等，实地验证借款用户的结婚证、房产证、个体工商营业执照等相关证件资料，最后将家访调查信息整理成档。
除了在家访采集的信息，平台通常还会要求借款人进行身份认证、手机认证、视频认证等多项认证审核，中国人民银行数据，居民身份识别系统数据，税收制度数据，海关系统数据，工商局系统数据，车辆管理系统数据，住房管理系统数据等。。
